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黄金投资搭上P2P之“喜金会”报告

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     楼主| 发表于 2016-12-6 08:07:28

    来自融360 触屏版

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    喜金会是‍‍‍‍“深圳市前海富甲金融信息有限公司”打造的黄金产业供应链金融服务平台,平台上线运营于2016年7月14日。目前,已获得松禾资本、梅花资本1000万元风险投资。 “喜金会”针对传统实物黄金理财所存在的一些弊端,为消费者提供了一个新的买金投资渠道,通过在喜金会投资活期黄金和定期黄金,都可以产生利息收益,从而享受金价波动+利息双重受益。这样一个平台是否适合有实物黄金投资需求的投资者呢?**网关于喜金会投资分析报告或将帮助到您。

    1 喜金会平台核心信息

    1.1平台概要


    企业名称:深圳前海富甲金融信息服务有限公司

    平台背景:民营系

    预期收益:0%-40.0%

    投资期限:活期(无期限)、定期(30天-1年)

    注册资本:1176.47万

    上线时间:2016-7-14

    所在地区:广东深圳

    融资情况:获得松禾资本、梅花资本1000万元风险投资

    安全保障:用户资金实现同卡进出

    还款保障:以实物黄金进行质押、由太平洋保险担保黄金安全

    客服热线:400-626-9860

    1.2业务类型

    喜金会专注于黄金珠宝行业供应链服务,业务涵盖B2B黄金珠宝垂直电商、黄金珠宝供应链金融以及互联网投资理财服务。商家通过抵押黄金获得资金运转,抵押黄金可以由平台或者商家进行销售,对于投资者,购买平台的产品可以享受黄金抵押借款产生的利息以及黄金的波动收益,或者兑换实物黄金。

    1.3标的分析

    喜金会的标的期限比较灵活,从0天-1年都有,所有标的都是与黄金直接挂钩;标的类型有金牛看涨、鹰眼看涨、特价黄金、活期黄金、定期理财,其中金牛看涨、鹰眼看涨、特价黄金、活期黄金的年化收益率均由固定的利率+金价的浮动利率组成,预期收益2.5%-40%,期限越长,其固定利率越高;定期理财则为固定利率,预期收益6.5-10.5%,期限越长,利率越高。

    1.3.1 标的利率期限概览

    喜金会平台的金牛看涨、鹰眼看涨、特价黄金、活期黄金、定期理财的标的基础价格都是与上海黄金交易所的现货黄金进行挂钩,投资者购买标的就会有相应的黄金进行抵押。定期理财的利率比较固定,适合追求稳定收益的投资者,活期则适合追求高流动性的投资者,特价黄金、鹰眼看涨的最高收益相对较高,但是风险也偏大,比较适合追求风格偏激进的投资者。而金牛看涨对于追求一定收益且期待较高收益的投资者则会更匹配一些。

    2 喜金会企业信用

    2.1工商登记信息

    2.2企业公示信息
    深圳前海富甲金融信息服务有限公司的股东包括:唐才国27.2%、深圳前海富甲投资合伙企业(有限合伙)28.05% 、深圳松禾远望一号投资企业(有限合伙)10%、郭子成4.2500% 以及周劲峰25.5%。如下图表示:

    3 平台合规性分析

    3.1资金管理合规性
    喜金会平台在资金管理上比较合规安全,实现了用户资金同卡进出,同时通过农业银行在上海黄金交易所开立黄金交易账户,保证购买的黄金都是Au99.99实物黄金,基本上能保障用户资金安全。
    3.2标的合规性
    1)透明性
    喜金会标的都是平台与商家合作后发布的标的。标的仅介绍了产品类型、抵押物价值以及担保措施,对于借款人的信息并未作出介绍。大多数的标的均采取浮动收益,对于收益的具体算法也并未作出明确的介绍。
    2)标的额度大小有没有超标
    平台含有金额的标的都是以期数设置标的,其最高金额一般为50万,由于对接的均为黄金商户,其金额都在合理范围之内,并未出现拆标现象。
    3)拆标
    由于标的借款人信息并未作出介绍,无法判断是否存在拆标现象。
    4)标的合同是否存在矛盾
    项目并未出示借款人的信息,也无合同展示,所以无法确定标的合同是否存在矛盾。
    4 第三方评级

    5 喜金会投资实操
    5.1 投资礼包

    5.2 投资费用

    5.3 提现到账时间

    5.4 其他
    自动投标:不能
    债权转让:不能
    客服QQ:470826521
    微信订阅号:无
    APP:

    6 喜金会优势、风险分析
    优势分析
    * 平台专注于黄金产业的供应链提供相应的金融服务,所有标的都是与实物黄金挂钩用户的资金都实现了同卡进出。
    * 通过在喜金会投资活期黄金和定期黄金,可以享受金价波动+利息双重收益。
    * 投资者在平台投资购买的黄金可在线下联盟金店提取所购买的黄金金条,或者加工成黄金饰品款式。
    风险分析
    * 平台运营时间较短,并且存在经营信息不够透明、以及网站建设不够完善等问题。
    * 平台没有直接的国资、上市公司等背景,且注册资金较少,平台实力不够大。
    7 投资体验
    网站感观:网站总体布局比较简单,色调比较简洁单一,部分页面存在错别字。
    跳转速度:非常快捷,不管是页面还是在投资过程中。
    注册流程:比较快捷,没有太复杂的流程。
    投资简便:有点复杂,部分投资者可能还要计算才能知道自己的收益范围。
    产品种类:可投产品较少,种类不够丰富,并且投标之后不可以转让。
    账户安全:账户安全措施比较差,只要账户密码就可以进行修改。
    客户服务:网页上无客服咨询入口,有QQ群进行交流,但是客服人员回复速度很慢。
    8 总结
    喜金会成立时间较短,目前获得松禾资本、梅花资本1000万元风险投资。平台专注于黄金珠宝行业供应链服务,为投资者提供了一个新的买金投资渠道,投资者可以享受金价波动+利息双重受益。平台实现了用户资金同卡进出,并且由太平洋保险担保用户的实物黄金安全。不过,客户的收益率存在较大的不确定性,并且计算过程较为复杂。同时,平台对于各方面的信息披露有待加强以及需要逐步完善网站建设。总的来说,对于偏向于投资黄金产品的投资者,喜金会是一个值得关注以及可以考虑投资的平台。
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