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CEO离职,A轮被质疑,可平台人气还是居高不下

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    发表于 2018-1-4 19:33:02 | 显示全部楼层 |阅读模式
    787878.jpg 广信贷,这个大v羿飞力推并且参与了A轮投资的平台,可谓人气十足,这几个月的资金流表现都很不错。现在我们来详细看看,除了名人效应,它自身实力如何。
    平台于2013121日正式上线运营,由广信联合(北京)商务顾问有限公司负责运营,注册资金5000万,现由平台的董事长兼CEO张小鹏100%控股。
    说到股权这件事,不得不提一个核心人物:耿彪。
    他曾是广信贷的联合创始人,离职前持有5%的股权。
    此重量级人物的离场原因,业内普遍认为是内部矛盾所致,而非官方说的合同到期离职。
    高管变动不算个好信号,但是也要辩证看待。
    只要股权和业务没有太大变化,其实影响不会很大。
    重点看下其业务,从平台公布的11月份的月报来看,占比最大的是信用+业务。
    q1.png
    “信用+”业务的目标借款人群是有房、有车,有稳定收入的群体。以下是其放款标准:
    q2.png
    简单赚作为一个自动循环出借及到期转让的退出工具,底层资产还是个人信贷。
    “人人+”是广信贷与冠诚(北京)信息服务有限公司联合推出的一款消费金融类产品,会以借款人公积金、社保和保单缴纳情况等作为风控参考。具体项目有公积金贷,保单贷,社保贷等,种类很多。
    精选项目实质上是车房贷,项目信披较透明,不过目前的借款期限都是在三个月内的,这就有点奇怪了,不知道有没有进行期限拆分。同时由于业务性质,目前的放款额度还是超监管线的。不过占比不多,合规压力不大。
    虽以信贷为主,但平台并没有小额信贷经验十分丰富的高管人才,就风控管理中心总经理祖彬的履历来看,工作经验比较单一。以下是其简历。
    q3.png
    平台目前已经上线了江西银行存管,逾期会有合作方进行债权回购并垫付。不过很多标的的合作方具体是谁,并没有披露。唯一有披露的就是“冠诚”这一家。
    要说负面新闻,大概就是A轮融资的事情了,201511月,广信贷宣称获得了由博达富通基金领投、网贷名人羿飞跟投的A轮投资5000万元人民币。但是这轮融资并没有在股权结构中体现出来,并且现在博达富通基金的官网已经打不开了。很多人说这是广信贷自导自演的一出戏,真假如何不得而知。
    目前平台的待收本金为26.66亿元,累计成交已破百亿。上线将近五年,这个体量算是很大了。同时兜底压力也不小。
    一个老平台平均年化收益率能维持在13.68%的高度,这也是大家青睐它的一个原因吧。
    总评:
    优势是:人气高,信披好,收益率高,业务以小额分散的个人信贷为主,符合未来监管方向,同时还有大v做背书。从以前的房车抵质押贷业务转型到现在以个人信贷业务为主,说明平台有积极拥抱政策的决心。
    不足之处是:背景实力不强,哪怕加上那轮分不清真假的A轮,都还是一个比较草根的民营系平台,团队也没太大亮点。兜底压力稍大。
    投资建议:
    小额分散和“普惠金融”是大方向,目前广信贷主打的信贷符合未来监管的要求,但是由于信贷逾期率高,对风控要求严,目前平台的风控实力还待考察。所以现阶段,建议还是轻仓小试为宜。
    特别提示:
    投资决策需要建立在独立思考的基础之上。
    本文所有内容仅内参君个人观点,仅供参考。
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    发表于 6 天前 | 显示全部楼层
    楼主说的这些问题其实算不上问题,广信贷人气高主要还是因为平台安全,合规,利息高。不要总拿一些无关痛痒的东西来吓唬我们投资人,在我看来,广信贷的性价比在业内应该是数一数二的。
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     楼主| 发表于 5 天前 | 显示全部楼层
    七月seven 发表于 2018-1-10 10:43
    楼主说的这些问题其实算不上问题,广信贷人气高主要还是因为平台安全,合规,利息高。不要总拿一些无关痛痒 ...

    你说的也不无道理,我并不是吓唬,只是说了一些自己的看法
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