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我的P2P投资观--坚持走低风险高收益之路

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  • TA的每日心情
    开心
    2016-1-29 10:40
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    发表于 2016-1-4 11:24:39 | 显示全部楼层 |阅读模式


    时光荏苒,转眼投资P2P有2年了,因为投资方法和运气的缘故,本人2年投资没有中雷,年综合收益在


    24%-30%之间(网名阿猪,想了解的可以看我账户证实)。在此将2年P2P投资经历总结一下,也算是对


    P2P投资满2周年的纪念。


    关于实地考察的重要性
           指挥员的正确的部署来源于正确的决心,正确的决心来源于正确的判断,正确的判断来源于周到


    的和必要的侦察,和对于各种侦察材料的联贯起来的思索。指挥员使用一切可能的和必要的侦察手段,


    将侦察得来的敌方情况的各种材料加以去粗取精、去伪存真、由此及彼、由表及里的思索,然后将自己


    方面的情况加上去,研究双方的对比和相互的关系,因而构成判断,定下决心,作出计划,——这是军


    事家在作出每一个战略、战役或战斗的计划之前的一个整个的认识情况的过程。
                                                                                                


          --------------毛泽东
          
    如果把投资比作战争的话,那投资人就是军队的指挥官,而一个指挥官最重要的素质是需要对战


    场瞬息万变的情势作出准确判断,而一个准确的判断依赖于两个因素
    1)相对充足的真实材料。
    2)对真实材料连贯起来的思考。


          如果材料是不真实或经过扭曲的,对材料的思考就无从谈起。联系到P2P投资,现在线上造假技术


    炉火纯青,如果单看网站信息根本无法判断平台的靠谱程度。拿去年雷了的华夏商贷来说,看线上资料


    ,什么房屋他项权证、打款记录,借款合同一应俱全,他们还在电视台搞了个助学慈善活动,真有点高


    大上的感觉。可实际跑到平台去考察,啥都不让看,运营对业务情况也讲得支支吾吾,果然这个平台没


    有活到2015年。
          我这两年接触的P2P投资人,发现越是没怎么投资过的,或者投资时间不长的,越喜欢通过线上资


    料做判断。反而是一些投资2年以上或者中过雷的投友,对考察异常重视。这也许就是对P2P投资认识深


    度不同导致的差异吧。

    关于平台的选择
          在投资界存在着一个奇怪的南辕北辙现象,假如你问一个投资人,你喜欢低风险高收益的投资还


    是高风险低收益的投资,她肯定会说,废话,当然喜欢前者呢。但实际情况是怎样的呢,股票在2000点


    时,属于低风险高收益阶段,大家不闻不问,等到股票到5000点时,属于高风险低收益,大家却一窝蜂


    的拼命往里挤。P2P作为一个投资品种,它的风险和收益比也是随着不同阶段有所变化的。在平台业务真


    实的前提下,平台待收小时,活动奖励较多,运营风险可控,属于低风险高收益阶段。到平台待收大了


    ,综合收益下降,运营风险增加,就到了高风险低收益阶段了。
    注: 在投资领域,绝大多数人的判断都不是最优的甚至是错误的,因为羊群效应往往会使投资者用情绪


    代替理性去做判断。


    注:低风险高收益的投资途径,往往存在于大家忽视或恐惧但逻辑上又很合理的地方,这种途径往往只


    有少数人知道。为什么只有少数人知道呢?这个可以用索罗斯的反身性理论来说明,人们的认知可以改


    变事件。比如某人认为在某条大街上开餐馆赚钱,他一个人知道的情况下,对这个事件的结论是正确的


    ,当很多人都知道并认可的情况下,对这个事件的认知就不对了,因为大家都会去开餐馆,导致租金上


    涨,餐馆供过于求,开餐馆就不那么赚钱了。这也可以解释为什么在投资领域,真理往往掌握在少数人


    手里(大多数人都认可某事物的时候,某事物就会发生变化,导致以前的结论不正确)。


           那为什么用待收来衡量平台的风险阶段呢?
           打个比方说,如果一个平台股东净资产是1000万,平台待收是500万,在业务真实情况下,即使


    出现10%的坏账,以老板的身家调动50万补窟窿难度不大。但如果待收是1个亿,出现10%的坏账,老板要


    马上调动1000万来应付投资人提现,就会很吃力了。所以个人认为,平台业务真实的前提下,待收在老


    板净资产50%以内安全度是很高的。
           当然还有一些原因是,平台待收小时,标就那么几个,把标全部检查一遍花费时间不多。当平台


    待收大了,要把标全部检查一遍精力上不一定照顾得过来,如果平台掺假也很难察觉。而且平台大了,


    多少会有些店大欺客的味道,你要看什么总要走这个流程那个流程,有些东西不一定看得到。
          基于以上原因,我选择投资小而美的平台,用实际行动坚持走低风险高收益之路。
          注:通过考察平台待收占老板净资产的百分比来确定平台的安全边际。


    关于平台考察要看哪些东西
           在讲平台考察方法前,首先需破除一个不正确的观念。有些初级投资人提起考察平台,总觉得要


    人家拿东西看这个看那个有点不好意思。我觉得这种想法大可不必,平台既然要做互联网金融,就得遵


    循互联网公开透明的原则,要有应对投资人突击考察的准备,尊重投资人的知情权。如果平台老板连必


    要的资料都不给看,证明透明度做得差,极有可能是咋骗平台,遇到这种平台宁可错过,不可做错。中


    国3000多家平台,完全可以选择那些透明度做得好的平台。
           当然,对新入门的投资人,刚开始考察平台没那么专业(也可能老板根本不鸟你),这时可以借助


    圈子的力量,积极参与第三方的考察或者直接联系楼主(像很多第三方几乎每周都有类似的活动,平时


    关注群消息即可),跟着老鸟在实践中摸索提高。


           下面讲考察平台的方法:
            1)首先要看平台老板的征信,因纸上造假相对容易,最好能陪老板到人民银行打印,看征信主
    要看3个要点:
          【1】老板在银行欠债情况。我有一朋友徽商金融中雷了,后面才知道老板开平台前在银行就欠了


    500万,民间也有欠款,他是利用平台融的钱去还他以前的债了。
          【2】平台老板的逾期记录。如果老板经常借款逾期,说明他不珍惜自己的诚信记录,人品有问题


    ,咋骗的可能性较大。
          【3】征信被非本人查询记录。如果老板的征信在最近一年被其他机构频繁查询,说明老板有可能


    最近一年在频繁找机构借款,资金紧缺。
          注:徽*金融骗局可用此法识破。


             2)看平台老板或风控过往从业经历
              民间金融是一门实战性很强的学科,老板或风控人员一定要有银行、融资性担保公司或者小


    贷公司的从业经验,不能用纯实业思维来做平台,否则很容易导致大量坏账影响平台运营。(自己都不


    懂业务,对风控毫无敬畏之心,怎么可能做好金融?)
              关于此要素考察,一方面需要求老板出示过往工作证明或放贷证明(某年某月做过什么业务


    ,相关打款回款记录、借款合同等),另一方面要求老板把借贷风控流程讲清楚,最好能精确到细节。


    同时投资人还可假装借款人向平台借款,反向考察平台的风控流程。
              注:像铂*亚、旺*贷等问题平台可用此法识破。


             3)看老板的净资产及平台费用衡量老板跑路成本
          【1】老板房产建议跟老板到房管局去打印,防止房产证造假。如果老板房子是全款且无抵押记录


    ,民间有欠债可能性较小,属于加分项,因为老板要借钱首先会在银行借钱(利息低),如果银行借不


    到才会到民间融资。
          【2】如果老板有企业,最好提供企业缴税记录,一般企业都会适当避税,通过缴税记录可以反推


    企业资产和盈利情况。
          【3】看平台房租租赁合同到什么时候,装修费用、员工工资、买P2P系统花费,即使老板要跑路


    ,也会想是否划算,如果开平台都已花了200万,一般200万以内卷款走人可能性不大。
           注:做金融不比做别的生意,不能白手起家,空手套白狼,他套不住的时候就套投资者了,身家


    上亿的老板不会为了几千万跑路。


           4) 随机抽查标看业务真实度
           从线上随机抽查几个标,看借款合同、打款记录、回款记录、催收提示信息是否能对得上,必要


    时可以平台客服身份回访借款人(一般以问客服满意度情况进行),检查业务的真实性。
           对有抵押物或质押物的业务,一定要衡量抵押物是否足值,防止1万的抵押物借2万给借款人(恒


    *财富有类似骗术,对房产抵押可打中介电话询问,对车辆抵押到二手车行核实。)
           对于部分标真实,部分标造假的现象,可以让平台把公司银行流水用Excel导出来,对支出部分


    、收入部分筛选排序,如果经常有大额资金流向同一个账户,要平台给予解释,是否流到老板腰包里去


    了(注:建议直接从网站后台了解真实待收情况)。
          注:防止高级咋骗,东*创投和恒*财富骗局可用此法识破。


           5) 在平台业务真实的情况下,看平台能调动多少现金(最好大于200万),因为平台刚开始搞


    ,如果借款出现逾期,投资人要提现,没有一定的资金应对,极容易造成投资人提现困难导致挤兑。
           以上是我这2年P2P投资的总结,两年来身边一批又一批的投资人中雷,惨不忍视,但同时也发现


    少数认真考察的投友都安然无恙。所以,我觉得P2P领域投资人很多,但真正认真考察的投资人凤毛麟角


    ,要获得考察方法其实不难,难的是是否有对投资认真负责的态度。
         在P2P投资领域,态度决定投资成败。

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  • TA的每日心情
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    发表于 2016-1-4 12:18:26 | 显示全部楼层
    好帖加精支持了~!~
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  • TA的每日心情

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    发表于 2016-1-4 13:18:31 | 显示全部楼层
    学习了,对照看了下我重仓的乐居财富还是挺靠谱的。
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    发表于 2016-1-4 13:39:27 | 显示全部楼层
    低风险能高收益吗
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    发表于 2016-1-4 15:42:28 | 显示全部楼层
    一般高风险伴随着高收益,感谢楼主分享
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    2016-11-20 10:19
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    发表于 2016-1-4 15:54:15 | 显示全部楼层
    支持楼主,支持!
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    2017-2-14 09:33
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    发表于 2016-1-4 16:00:14 | 显示全部楼层
    低收益起码保障本金。
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    发表于 2016-1-4 16:34:52 | 显示全部楼层
    现在没这么高了12%以上的都得小心
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    发表于 2016-1-4 16:44:22 | 显示全部楼层
    反正不要放一个平台就对了。
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    发表于 2016-1-4 17:31:08 | 显示全部楼层
    实地考察不太现实,只有投资大平台了。
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