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信用卡0账单应该如何操作?真能降低负债率吗?

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    发表于 2018-9-28 15:20:09 | 显示全部楼层 |阅读模式
    一、负债率和0账单的含义
    负债率就是已用额度占总授信额度的比率。比如总授信1万,已使用5000,则个人信报的负债率就是50%(不计算其余网贷房车贷)
    0账单,就是在账单日前还清信用卡,出来的账单金额为0。(银行在账单日后把账单金额上送人行)
    0账单在信用上显示已用额度为0
    二、0账单的作用
    0账单、降低负债率对申请房贷车贷、信用卡有效。
    在额度、申请新的信用卡的时候,银行会参考(参考,不是决定性)你已有额度的使用情况。
    如果你的信用卡长期使用下来负债率接近100%,这种情况,对你后续贷款、申请新信用卡或者额度(额度指的是贷管),通通都是减分项。
    因为在征信报告里,关于负债有个专门的栏目:授信及负债信息概要。其中有一条显示的是你近6个月平均使用额度。
    如果长期透支大额的信用卡,银行可能认为你是一个高风险用户,资金紧缺,轻则拒卡,重则拒贷。(列入高风险客户等级)
    如果不希望自己成为银行眼中的高风险用户,就需要0账单来美化你的负债情况。
    也就是说,各银行报送给人民银行的征信记录中显示“应还款额为0”。说明一点就是银行认为你没有负债,贷款审批会容易得多。
    申请信用卡同理。如果你的信用卡连续几个月负债率高于90%,可能申卡直接被拒。这个时候,你可以做两三个月的0账单,再去申请就容易得多了。
    当然,这只是银行审核的一个维度,至于能不能下,还要看你其他的硬件。
    0账单大法对降低信报负债有效。同时,0账单对信用卡额度是否有帮助没有绝对。
    信用卡额度不仅仅看的是负债率,也看账单的多样性、额度的使用率、持卡人资质因素等综合信息,每个银行都有自己的一套系统,不能一慨而论。
    也有一种说法,0账单其实是掩耳盗铃,即使账单日前还完欠款征信做成0账单,但是你的消费记录银行还是知道的。(网络版信报、详细版信报和机构报信报体现出来的各不同)
    三、如何操作0账单
    在账单日前还清信用卡即可,出来的账单金额为0
    等账单日出来之后再消费。
    四、0账单的利弊
    利:
    1、好处前面说了一些,能够降低负债率,征信好看,有利于申请房贷车贷。
    2、申请信用卡的时候,信用卡审核部门会认为你逾期风险较低。
    3、提前还款,有些银行会认为你是优质客户,因此提升额度也不会含糊。
    4、避免逾期。账单日前就还清了,根本不用怕会逾期。
    弊:
    1、资金利用率降低
    2、对额度的影响
    从征信报告上看,你都是0账单,既然给的额度不用,那银行给你低一点的额度也管够用了。原先连1万块的额度都用不完,再下卡额度给多了也是浪费,所以有可能新下卡额度不高,毕竟银行给你额度,是希望你使用的。
    所以,需要各位在负债率和额度使用率两者之间平衡。
    该行需要额度的时候,建议保持的额度30%-50%使用率;需要申请房贷车贷、信用卡之前,建议提前几个月降低负债率,甚至0账单。

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    发表于 2018-9-28 17:10:15

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    知道了怎样更好地使用信用卡,尽量降低负债率
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    发表于 2018-10-4 13:47:27

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    深有感触,信用无价
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    发表于 2018-10-6 06:59:35

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    以小恶为无伤而弗去,故恶积而不可掩,罪大而不可解。
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    希望能把所有的账还清
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