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你可能被忽悠了!撕掉P2P的“伪安全标签”

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  • TA的每日心情
    开心
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    发表于 2016-4-29 14:21:21 | 显示全部楼层 |阅读模式

    当我们谈到什么样的P2P才安全的时候,往往以平台上的“安全标签”为准绳,多数时候,这些“标签”是平台给自己打上的。比如信息披露是何等的透明、保本保息是何等的无忧、与保险公司合作是何等的安全,类似等等,实际上,拥有这些“安全标签”的平台就真的靠谱吗?未必!
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    信息披露暗藏玄机
    作为一个资深投资者,我这几年投资过的P2P平台不下50家,从实际投资经验来看,大多数平台都会披露自身的运营数据,但披露逾期和坏账数据的平台比较少,而这部分恰恰是可能暴露平台运营风险的关键信息。另外,网贷行业在计算坏账率方面缺乏统一标准,各个平台对于坏账率的界定标准和计算方式差距较大,即使公布坏账率,也往往会存在水分。
    除了运营数据,借款人和融资项目的有关信息的披露也存在不少偏差,比如不同资产标需要披露的项目信息和风险评估的侧重点不同,但一些平台并没有进行差异化披露。此外,目前很少有平台能做到对借款人信息进行动态披露,比如融资资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况等,而这些其实都与标的能否实现到期兑付有很大的关系。
    本息保障并不代表零风险
    都知道P2P投资有风险(而且风险很高),所以不少投资者希望平台能够提供本息保障,但实际上,所谓的保本保息更多的是忽悠。平台自称保本保息不过是承诺以自身信用兜底,就好像一个陌生人拍着胸脯说“你把钱给我我肯定还你”,但同样的道理,为什么变成一个P2P平台了你就会相信呢?如果平台出事,特别是跑路,这份承诺就只能是一张空头支票。
    为了坐实保本保息这一说法,有的平台会建立所谓的风险准备金,但其实这里面的门道很多。有的平台声称在银行开立准备金账户,其实就是一个普通的存款账户,里面的钱可以被平台随意支取,并不受银行监管,简单点说就是,如果平台跑路,可以把里面的钱也全部卷走。此外,有的平台的准备金账户里的钱不能覆盖平台已撮合为到期的资金,如果出现问题就可能会有一部分人无法获得赔付。
    对于那些还在声称保本保息P2P平台,这本身就违背监管要求,监管已经多次强调,P2P平台要回归信息中介的属性,平台本身不得提供担保。
    P2P+保险宣传大于实效
    很多投资人都对有保险公司合作的P2P平台产生“迷之信任”,一旦平台在宣传中说自己“与XX保险合作,保障资金安全”,就以为是保险公司保障投资本息,过去一年多的时间里,我发现这些更多的是平台的宣传噱头。
    在我投资过的那些P2P平台中,虽然不少都和保险公司合作,但其实合作的险种并不都相同,而其中最多的是“账户安全险”,即保障账户资金交易安全性的,这与一些平台宣传的“100%保障资金安全”相差甚远。
    其实,大家通常理解的“本息保障险”只有履约保证保险,但提供这款保险的平台只是极少数。而且就算提供这款保险,也不代表你能真正获得本息保障。回想一下,保险公司的套路不都是:买保险容易赔付难!据我所知,有的保险公司的理赔门槛是很高的,比如只对代收金额超过50万的投资人进行赔付等,有的限定赔付的借款资产类型,有的对延期兑付原因设置免赔条款,比如借款人恶意欠款免赔。
    002.jpg
    那么,该怎么投才安全……
    我投资过的P2P不下50家,目前没有出现过本金和收益损失,做法很简单:参考第三方机构的评级报告,选择背景实力比较强的平台,关注P2P行业的舆情。
    现在行业内有好几家第三方机构都在发布P2P评级报告,我会选择对比着看。如果一个P2P平台在多个评级报告中排名都很前列,说明这家P2P平台比较靠谱;如果排名有高有低,就需要大家自己去分辨了。
    经过多次实际投资和对比发现,融360和人民大学合作推出的评级报告指导性更强。这份报告把纳入评级的平台用A、B、C这样的等级来划分,比较明了。从历史评级结果来看,融360评级B以上的平台从来没出过问题。对于评级为C-的平台,融360在报告中指出这类平台整体实力最弱,风险较高,投资需特别谨慎。比如大家都知道的e租宝,就被融360评为了C-,并做出风险预警。
    此外,实际投资中我还会坚持一些原则,比如挑选收益适中的平台,年化收益率超过18%的我肯定是不投的;分散投资几个中意的平台,这样即使某个平台不给力,损失的资金也会降低到最少,同时避免了资金断裂的可能性;还有小额投资试水,即使挑选好中意的平台,首次投资也要谨慎,小额几百、几千投资试水,多方面了解平台的状态,再作总结打算。
    本贴为作者发布,不代表融360立场,转载需注明出处
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  • TA的每日心情
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    发表于 2016-4-29 15:10:11 | 显示全部楼层
    分享的好,广告打的好的并不见得好,选择平台还是要看360评级和排名。
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    感谢楼主分享宝贵经验!
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    发表于 2016-4-29 22:27:03 | 显示全部楼层
    一定要注意风险
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    发表于 2016-4-30 01:07:43

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    我的也是P2P放的款,我一分也没看见,被别人提走了??
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    根本没有监管的,怎么信得过呢
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    发表于 2016-4-30 10:09:12 | 显示全部楼层
    不要被忽悠了
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    发表于 2016-4-30 20:11:09

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    立马理财是不是又要跑路了,一夜之间网上尽搜索不到了,客服电话也没人接,我投了钱不会被骗吧?
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